Alisa Barcan to trener finansowy i konsultantka pomagająca ludziom przepisać swoje historie finansowe. Mieszka w Wielkiej Brytanii i współpracuje z młodymi profesjonalistami oraz właścicielami małych firm, którzy chcą rozwikłać swoje finanse, poprawić swoją sytuację finansową i relacje z pieniędzmi. Alisa jest laureatką tytułu Kwalifikowanego Rachunkowca (ACCA) oraz dwóch certyfikatów jako coach. Ponadto, prowadzi zajęcia na Uniwersytecie Cambridge. Możesz znaleźć ją w The Savvy Corner lub na LinkedIn, Instagramie, Facebooku i YouTube.
Jack ma 23 lata i od dwóch tygodni uczestniczy w programie szkoleniowym dla menedżerów. Jest to jego pierwsza praca po ukończeniu studiów, i jest bardzo podekscytowany, że udało mu się zdobyć pracę w wybranej branży. Zajęło mu kilka miesięcy, aby zostać przyjętym do programu, i niecierpliwie oczekuje rozpoczęcia kariery oraz uzyskania stałego dochodu. Czuje dumę i satysfakcję z tego, że udało mu się zdobyć tę pracę, ale zdaje sobie sprawę, że to jego pierwszy „oficjalny” znak dorosłości. Rozumie odpowiedzialność, jaka się z tym wiąże, i chce się upewnić, że sprosta oczekiwaniom.
Za dwa tygodnie Jack otrzyma swoją pierwszą wypłatę. Część z niej zostanie przeznaczona na standardowe wydatki, takie jak jedzenie, media, czynsz i transport, ale resztę chce wydać mądrze.
Gdybym był Jackiem, postawiłbym na trzy mądre kroki z moją pierwszą wypłatą:
- Zajmij się długiem.
Ponieważ Jackowi zajęło kilka miesięcy, aby znaleźć pierwszą pracę, gromadził pewien dług na karcie kredytowej i pożyczał od rodziny i przyjaciół, aby pomóc w codziennych zakupach. Byłoby rozsądne, gdyby Jack zaczął spłacać dług na karcie kredytowej jak najszybciej, aby uniknąć narastania odsetek. Zakładając, że zgromadził dług w wysokości 1 500 dolarów na karcie kredytowej z umiarkowanymi odsetkami w wysokości 18,9%, spłacając co miesiąc 100 dolarów, Jack spłaciłby dług w ciągu 18 miesięcy, płacąc ogółem 205 dolarów odsetek. Spłata długu w ciągu 6 miesięcy wymagałaby co najmniej 263 dolarów miesięcznie i zaoszczędziłaby Jackowi co najmniej 127 dolarów na opłatach odsetkowych. Zajęcie się tym długiem jako pierwszym oznaczałoby również poprawę (lub utrzymanie wysokiego poziomu) zdolności kredytowej Jacka, co jest istotne, jeśli chce pożyczyć pieniądze w przyszłości. Jeśli chodzi o pożyczki od rodziny i przyjaciół, chociaż spłata tych długów nie ma oficjalnego terminu, zazwyczaj jest haczyk. Finansowe zobowiązania wobec rodziny i przyjaciół mają tendencję do zmiany dynamiki w tych związkach na dłuższą metę. Chociaż pożyczkodawca mógł udzielić pożyczki z dobrymi intencjami, to w swoim umyśle ustawił termin, nawet jeśli nie poinformował o tym wówczas. Ponadto, mogą zaczynać czuć się urażeni, jeśli postrzegają, że pożyczkobiorca jest w stanie spłacić całą sumę, ale jeszcze tego nie zrobił. Im szybciej Jack wróci do równowagi w tych związkach, tym lepiej dla jego życia społecznego i rodzinnego. Innym rodzajem długu, który nurtuje Jacka, to jego kredyt studencki. Biorąc pod uwagę, że odsetki od tego kredytu są prawdopodobnie znacznie niższe niż od karty kredytowej, byłoby dobrym pomysłem poczekanie z rozpoczęciem spłaty tego długu, dopóki nie ureguluje innych zobowiązań finansowych. Co więcej, w zależności od tego, gdzie mieszka Jack, może być zobowiązany do rozpoczęcia spłaty pożyczki dopiero po osiągnięciu pewnego progu dochodowego. Niektóre pożyczki studenckie mają tzw. „okres karencji” do sześciu miesięcy, gdy nie jest konieczne dokonywanie spłat. Byłoby rozsądne skorzystanie z tych możliwości, skupiając się jednocześnie na spłacie innych długów. Jeśli Jack ma kredyty studenckie o wyższych stopach procentowych, poprawa jego zdolności kredytowej (wynikająca z spłacenia salda karty kredytowej) mogłaby umożliwić mu refinansowanie tej pożyczki na poziomie o niższym oprocentowaniu i zaoszczędzenie pieniędzy. - Zacznij inwestować.
Jeśli pracodawca Jacka oferuje program emerytalny*, byłoby rozsądne, aby Jack zaczął do niego wpłacać od razu. To może niekoniecznie być coś, co przyszłoby mu do głowy w wieku 23 lat, ale nieuczestniczenie w tym programie oznaczałoby pozostawienie darmowych pieniędzy na stole. Zazwyczaj wkład pracodawcy równa się lub nawet przewyższa wkład pracownika, a składki emerytalne są zwolnione z podatku.
Jeśli pracodawca nie oferuje programu emerytalnego, Jack może zacząć wpłacać składki na prywatne ubezpieczenie emerytalne lub portfel inwestycyjny. Pomysł, że do inwestowania potrzeba dużo pieniędzy, to mit. Jack mógłby zacząć od niewielkiej sumy co miesiąc i zwiększać ją w miarę zdobywania stabilności finansowej — między 10 a 15% dochodu to dobry cel. Dzięki zjawisku składania procentowego, Jack mógłby potencjalnie patrzeć na bardzo atrakcyjną sumę pieniędzy do czasu przejścia na emeryturę. Albo, co bardziej aktualne, na wkład własny do domu za kilka lat. - Załóż fundusz awaryjny.
Jack może mieć pracę w chwili obecnej, ale nie ma gwarancji co do stałego dochodu, którego teraz doświadcza. Co jeśli nie spodoba mu się rola albo będzie chciał przejść do czegoś nowego za kilka lat? Sytuacje awaryjne obejmują także chorobę lub kontuzję, awarię samochodu, utratę członka rodziny lub przyjaciela, itp. Wpłacanie choćby 100 dolarów miesięcznie na fundusz awaryjny stworzyłoby bufor w wysokości 1 200 dolarów w ciągu roku. To zmniejszyłoby potrzebę pożyczania pieniędzy lub drastycznego obniżania jakości życia w sytuacji awaryjnej.
Możesz być kuszony, aby zafundować sobie coś miłego za pierwszą wypłatę. I z pewnością powinieneś świętować sukces zdobycia pierwszej pracy! Niemniej jednak bądź mądry i alokuj swoje pieniądze w taki sposób, aby przyniosły ci zyski na dłuższą metę.
*Znany także jako fundusz emerytalny, 401(k), Fundusz Providentu Pracowniczego, Fundusz Providentu Centralnego, itp. w różnych częściach świata.
**Ostrzeżenie: to nie jest porada finansowa. Ważne jest, aby przeprowadzić własne badania i analizy przed dokonaniem inwestycji, opierając się na własnych okolicznościach osobistych i podejściu do ryzyka. Należy pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem, a wartość inwestycji będzie się zmieniać w czasie. Możesz otrzymać mniej niż wpłaciłeś.
Komentarz redaktora:
Artykuł Alisy Barcan „3 Mądre Kroki do Podjęcia z Pierwszą Wypłatą” prezentuje czytelnikowi praktyczne i sensowne porady finansowe dla osób rozpoczynających swoją karierę zawodową. Autorka zdaje się dobrze zrozumieć specyfikę sytuacji młodych profesjonalistów, takich jak Jack, który stawia pierwsze kroki na rynku pracy.
Zalety artykułu:
Praktyczność i Zrozumiałość: Alisa Barcan przedstawia porady w sposób prosty i zrozumiały, co sprawia, że są one dostępne dla szerokiego grona czytelników, bez względu na ich poziom znajomości finansów.
Dobrze Zdefiniowane Kroki: Autorka wyznacza konkretne kroki, które czytelnik może podjąć, takie jak spłacanie długów, inwestowanie, czy budowanie funduszu awaryjnego. To konkretne wskazówki pomagają czytelnikowi zobaczyć, jakie kroki może podjąć w praktyce.
Dywersyfikacja Tematyczna: Artykuł dotyka różnych aspektów finansów osobistych, takich jak spłacanie zadłużenia, inwestowanie w emeryturę oraz tworzenie funduszu awaryjnego. To kompleksowe spojrzenie na finanse osobiste.
Przeciwko artykułu można by było podnieść kwestię:
Brak Indywidualnego Kontekstu: Pomimo, że artykuł zawiera ogólne porady, brakuje dostosowania ich do indywidualnych sytuacji czytelników. Każda osoba ma inne potrzeby finansowe, a więc bardziej spersonalizowane rady mogłyby zwiększyć użyteczność artykułu.
Brak Wzmianki o Innych Kwestiach: Artykuł skupia się głównie na aspektach zadłużenia, inwestycji i funduszu awaryjnego, pomijając inne istotne kwestie, takie jak budżetowanie czy planowanie podatkowe, które również są kluczowe dla skutecznego zarządzania finansami osobistymi.
Podsumowując, artykuł Alisy Barcan prezentuje wartościowe wskazówki dla osób rozpoczynających karierę zawodową. Jednakże, pewne dostosowania mogłyby zwiększyć jego praktyczność i użyteczność w zależności od indywidualnych potrzeb czytelników.
FAQ
Jakie są trzy mądre kroki do podjęcia z pierwszą wypłatą według Alisy Barcan?
Trzy mądre kroki to:
- Zajmij się długiem.
- Zacznij inwestować.
- Załóż fundusz awaryjny.
